Plovoucí úrokové sazby aneb plavání proti vlnám i po vlnách
Banky dnes nabízejí možnost volit mezi hypotečním úvěrem s fixovanou sazbou a úvěrem se sazbou variabilní, plovoucí. S plovoucími sazbami je to jako při skutečném plavání, plavání ve směru vln je usnadněno, jenže když je nutné směřovat proti vlnám, stává se plavání namáhavým. Při plovoucí sazbě nikdo neví, kterým směrem vlny půjdou, kterým směrem se úrokové sazby pohnou.
Současné mezibankovní úrokové sazby jsou nízké a nízké jsou tak i plovoucí sazby hypoték. Když dnes klient podlehne lákadlu plovoucích (variabilních) úrokových sazeb, může plavat ve směru vln. Reklama lákající v duchu hesla „když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají“ vábí na nízké sazby již od 3,7 %, ale již neříká, že dnes je sazba nízká, protože se plave ve směru vln. Ve skutečnosti ale nikdo neví, kdy se směr vln změní, a kdy se plovoucí sazby zvýší.
Variabilní úroková sazba vychází z okamžitých podmínek na trhu, vyplývá z toho, za kolik si banka může aktuálně v tomto okamžiku půjčit a financovat hypoteční dluh svého klienta. Příslušné prostředky si banky půjčují na mezibankovním trhu, a průměrná cena peněz, které si takto půjčují je zjistitelná ze zveřejňovaných sazeb PRIBOR (Prague Internbank Offered Rate – pražská mezibankovní úroková sazba). Aktuálně placenou plovoucí sazbu banka určí tak, že k sazbě odvozené od PRIBORu připočte svou marži, která činí nějaké dva až tři procentní body.
Aktuální úrokové sazby na mezibankovním trhu pravidelně zveřejňuje úřad České národní banky v podobě úrokových sazeb PRIBOR. Když si banka půjčí na jeden měsíc, cena těchto peněz se bude odvíjet od měsíčního PRIBORu, v případě tříměsíční výpůjčky se bude cena půjčky odvíjet od tříměsíčního PRIBORu. Když mezibankovní výpůjčky zdraží, zdraží také o zvýšené úroky splátky těch, kdo mají plovoucí hypotéku. Pro ně to znamená, že se změnil směr větru, a mění se i směr vln. Původně jednoduché plavání ve směru vln je vystřídáno plavání proti vlnám. Kdo má hypotéku s variabilní úrokovou sazbou, plave v moři a nikdy neví, jaké bude počasí a zda poplave ve směru vln nebo proti vlnám. V takových podmínkách by měl plavat jen zkušený a trénovaný plavec.
celý článek na :http://www.mesec.cz/clanky/je-plovouci-variabilni-hypoteka-skrytou-pasti-nebo-lze-na-ni-vydelat/
